ในยุคดิจิทัลที่การทำธุรกรรมทางการเงินผ่านระบบออนไลน์เป็นสิ่งที่สะดวกและรวดเร็ว ความปลอดภัยในเรื่องของข้อมูลและการทำธุรกรรมกลายเป็นสิ่งที่ต้องให้ความสำคัญอย่างยิ่ง หนึ่งในภัยร้ายที่เริ่มมีการพูดถึงอย่างแพร่หลายคือ “บัญชีม้า” ซึ่งเป็นเครื่องมือที่ผู้กระทำความผิดใช้เพื่อซ่อนร่องรอยในการกระทำที่ผิดกฎหมาย
บัญชีม้าคืออะไร
บัญชีม้า คือ บัญชีธนาคารที่ถูกเปิดขึ้นโดยบุคคลหนึ่ง (เจ้าของบัญชี) แต่ถูกนำไปใช้โดยบุคคลอื่น (ผู้กระทำความผิด) ในการทำธุรกรรมที่ไม่ชอบด้วยกฎหมาย เช่น การฟอกเงิน การหลอกลวง โอนเงินที่ได้มาจากการฉ้อโกง หรือแม้กระทั่งการสนับสนุนทางการเงินให้กับการกระทำผิดกฎหมายอื่นๆ เจ้าของบัญชีที่แท้จริงอาจจะรู้หรือไม่รู้ว่าบัญชีของตนเองถูกนำไปใช้ในทางที่ผิดกฎหมายก็ได้
บางครั้งผู้ที่เปิดบัญชีม้าอาจจะไม่รู้ตัวว่าตนเองได้ถูกใช้เป็นเครื่องมือในการทำธุรกรรมที่ผิดกฎหมาย เช่นการใช้งานเกี่ยวกับเว็บพนันออนไลน์ ที่เป็นที่นิยมอย่างมาในยุคนี้ หากถูกตรวจพบ เจ้าของบัญชีอาจต้องรับผิดชอบตามกฎหมาย ถึงแม้ว่าจะไม่ได้มีส่วนร่วมในการกระทำผิดโดยตรงก็ตาม
วิธีการที่ผู้กระทำผิดใช้บัญชีม้า
โดยทั่วไปแล้ว ผู้กระทำความผิดจะใช้วิธีการต่างๆ ในการเข้าถึงบัญชีม้า เช่น การว่าจ้างบุคคลธรรมดาให้ไปเปิดบัญชีธนาคารในนามของตนเอง หรือบางครั้งก็จะเป็นการใช้วิธีการหลอกลวงให้เจ้าของบัญชีเปิดเผยข้อมูลส่วนตัว เช่น เลขที่บัญชี รหัสผ่าน หรือรหัส OTP เพื่อให้สามารถเข้าถึงและควบคุมบัญชีได้
นอกจากนี้ ผู้กระทำผิดอาจใช้วิธีการกดดันหรือหลอกลวงบุคคลที่อยู่ในสถานการณ์ลำบาก เช่น การเสนอค่าตอบแทนในรูปแบบของเงินหรือของมีค่า เพื่อแลกกับการให้ข้อมูลบัญชีธนาคาร หรือแม้กระทั่งการหลอกลวงโดยอ้างว่าเป็นหน่วยงานหรือบริษัทที่เชื่อถือได้ เพื่อให้ผู้เสียหายให้ข้อมูลสำคัญ
ความเสี่ยงและผลกระทบต่อเจ้าของบัญชี
เจ้าของบัญชีที่ถูกใช้เป็นบัญชีม้าอาจต้องเผชิญกับปัญหาทางกฎหมาย แม้ว่าจะไม่ได้มีส่วนร่วมในการกระทำผิดโดยตรง แต่การที่บัญชีของตนเองถูกใช้ในการทำธุรกรรมที่ผิดกฎหมาย อาจทำให้ถูกดำเนินคดีทางกฎหมายได้ นอกจากนี้ ยังมีผลกระทบทางการเงินที่อาจเกิดขึ้น เช่น การถูกอายัดบัญชี หรือการถูกตรวจสอบทรัพย์สิน
วิธีป้องกันจากการตกเป็นเหยื่อจากบัญชีม้า
- ระมัดระวังข้อมูลส่วนบุคคล หลีกเลี่ยงการเปิดเผยข้อมูลสำคัญ เช่น เลขที่บัญชีธนาคาร รหัสผ่าน หรือรหัส OTP ให้กับผู้อื่นโดยไม่จำเป็น
- ไม่เปิดบัญชีให้ผู้อื่นใช้ อย่าเปิดบัญชีธนาคารให้ผู้อื่นใช้ไม่ว่าจะเป็นกรณีใดๆ หากมีคนขอให้ทำเช่นนั้น ควรสันนิษฐานว่าเป็นความพยายามในการฉ้อโกง
- ตรวจสอบธุรกรรมอย่างสม่ำเสมอ ควรตรวจสอบรายการธุรกรรมในบัญชีธนาคารของตนเองอย่างสม่ำเสมอ หากพบธุรกรรมที่ไม่ปกติควรติดต่อธนาคารทันที
- ใช้บริการจากแหล่งที่เชื่อถือได้ หลีกเลี่ยงการทำธุรกรรมกับบุคคลหรือหน่วยงานที่ไม่น่าเชื่อถือ หรือที่ไม่มีการตรวจสอบความปลอดภัยอย่างเพียงพอ
บัญชีม้าเป็นหนึ่งในเครื่องมือที่ผู้กระทำผิดใช้ในการหลอกลวงและทำธุรกรรมที่ผิดกฎหมาย การป้องกันตนเองจากการตกเป็นเหยื่อจึงเป็นสิ่งสำคัญ โดยการรักษาความปลอดภัยของข้อมูลส่วนบุคคล การตรวจสอบธุรกรรมอย่างสม่ำเสมอ และการหลีกเลี่ยงการให้ข้อมูลสำคัญแก่ผู้อื่นจะช่วยลดความเสี่ยงในการถูกใช้เป็นบัญชีม้าได้
